导读：招商银行在其新版App中推出了摩羯智投，用户可以选择投资期限和风险等级，摩羯智投会推荐给用户一个包含债券、股票和商品类基金的组合，并提供该组合的历史模拟收益率和波动率作为参考。据了解，这是国内商业银行首次引入智能投顾模式。 智能投顾兴起于美国...
招商银行在其新版App中推出了“摩羯智投”，用户可以选择投资期限和风险等级，“摩羯智投”会推荐给用户一个包含债券、股票和商品类基金的组合，并提供该组合的历史模拟收益率和波动率作为参考。据了解，这是国内商业银行首次引入智能投顾模式。
智能投顾兴起于美国，也被称作“机器人投资顾问”，利用互联网技术，把成熟市场机构投资模式直接提供给个人投资者。凭借科学便捷的服务模式和相对低廉的费用，在美国等成熟市场快速发展，并开始颠覆传统的财富管理行业。
然而，作为新生事物，智能投顾的普及推广无疑需要一个长期的过程，在投资理念普遍较为传统、大量客户集中在银行等传统金融机构的中国市场，智能投顾的投资者教育和市场推广难度可想而知。
据了解，招商银行管理着中国中高端个人客户的金融总资产达5.4万亿，理财资产管理规模达2.3万亿，金融资产托管规模为9.4万亿。
随着中国投资理财需求的高速增长以及投资风险日渐加大，投资理财服务正成为国内金融机构竞争的重点领域。正如招商银行零售金融总部总裁刘加隆所言，财富管理将是未来金融市场的最大风口。
除招商银行外，众多银行、券商都在考虑引入智能投顾模式，以提升投资理财服务竞争力。
“传统的理财服务都是通过客户经理面对面提供，可是人力成本太高、 服务能力也有限，我们希望通过线上的智能投顾服务，为资产低于30万以下的投资者提供更低成本、便捷、一键购买等服务。” 一位大银行网络金融负责人表示。
“通过智能投顾的资产配置策略，我们可以为股票客户分散单股的风险，从而将市场波动的影响降到最低，增强客户粘性。”一位证券公司高管表示。（温泉）
